Você já decidiu que quer fazer um financiamento imobiliário. No entanto, é importante saber mais sobre os tipos de financiamento disponíveis no Brasil e o que está incluso na taxa de amortização da dívida. Confuso? Continue lendo nosso post!
O processo de financiar um imóvel, embora animador, é também complexo. Para evitar surpresas, você deve compreender o funcionamento de todo o processo, e estar ciente de que ele começa muito antes do contato com a instituição financeira.
Afinal, você passou várias horas analisando e escolhendo o melhor imóvel de acordo com suas preferências, se imaginou realizando o sonho da casa própria e finalmente se livrando do aluguel, fez uma simulação mental ou virtual das parcelas para ter uma breve noção, mas não quer se perder no meio do processo devido à falta de informação dos trâmites burocráticos e financeiros, certo?
Para isso, vamos te guiar neste artigo para que você entenda:
- As modalidades (sistemas) de financiamento
- O que é taxa de amortização e o que está incluso
- Os sistemas de amortização da dívida (financiamentos disponíveis)
- As modalidades (sistemas) de financiamento
No Brasil, existem duas modalidades (sistemas) de financiamento: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Ambos possuem taxas e condições diferentes, mas a maior diferença entre eles está no valor do imóvel desejado. O valor do imóvel é que destinará o sistema de compra, ou seja, não é o comprador que escolhe a modalidade de financiamento.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Nesse sistema, o valor máximo do imóvel deve ser de até R$ 800 mil (R$ 950 mil para os estados de Minas Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro e Distrito Federal). A parcela não pode comprometer mais do que 30% da renda do comprador, o FGTS pode ser utilizado como recurso e a taxa de juros é de no máximo 12% ao ano.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Utilizado por compradores de imóveis acima de R$ 800 mil, sem limite de renda comprometida. Nesse sistema, os recursos do FGTS não podem ser utilizados e as taxas de juros são maiores e variáveis.
2. O que é taxa de amortização e o que está incluso
Entendemos por amortização a redução do total de uma dívida, por meio de pagamentos parciais. Ou seja, a cada parcela paga, dizemos que o saldo devedor é amortizado. Uma parcela de financiamento inclui a taxa de amortização, a taxa de juros e os seguros (MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físicos ao Imóvel).
3. Os sistemas de amortização da dívida (financiamentos disponíveis)
Sistema de Amortização Constante (SAC): valor amortizado mensal constante ao longo de toda a quitação do financiamento, com juros sendo cobrados de forma decrescente ao longo do prazo de pagamento. Dentre todos, é o mais utilizado.
Sistema de Amortização Crescente (Sacre): o menos utilizado dentre os tipos de financiamento disponíveis. Tem uma prestação inicial muito alta. Mas, a longo prazo, esse valor diminui, o que diminui também o risco de inadimplência, se comparado ao Sistema Price.
Sistema Price: é a única forma que permite parcelas fixas. Mas atenção: a maior parte da primeira prestação é formada por juros. Como as parcelas são fixas, é necessário aumentar o valor da amortização para compensar. Ao longo do pagamento, isso pode não ser muito interessante para o devedor.
Conseguimos esclarecer a diferença entre cada tipo para você? Se ainda precisar de ajuda, fale conosco que te ajudamos a encontrar o melhor sistema e tipo de financiamento para o imóvel dos seus sonhos!
